新生兒篩檢陽性，保險是不是就買不到了？
寶寶出生後收到新生兒篩檢通知，上面出現「陽性」、「異常」或「需要複檢」，爸媽第一時間一定先擔心寶寶的健康。
但不少正在規劃新生兒保險的家庭，緊接著會問：
「完了，這樣保險是不是買不到了？」
先講結論：不是看到「陽性」兩個字，就等於確診，更不代表保險一定直接拒保。
而且這件事情，金管會保險局其實曾經特別發函規範。
先看結論
爸媽先記住這5件事：
新生兒篩檢「陽性」通常代表需要進一步確認，不能直接等同疾病確診。
投保時是否需要告知，應依實際要保書詢問內容據實回答。
金管會曾明確指出，篩檢陽性者應依複檢與醫學專業考量處理，不宜逕行拒保。金融監督管理委員會
不同疾病、複檢結果、商品與保險公司的核保結果仍可能不同。
不要為了搶著買保險而延後寶寶的新生兒篩檢。
「篩檢陽性」不是「確診」
這是爸媽最容易混淆的地方。
新生兒篩檢的目的，是在寶寶症狀還不明顯時，提早找出可能需要進一步檢查的風險。
因此收到：陽性、疑陽性、異常、需要複檢
這類通知時，真正重要的是按照醫療院所指示完成複檢，而不是直接認定寶寶已經罹患某項疾病。
對保險來說也是如此。
核保真正需要了解的，不只有「第一次篩檢結果」，還包括後續複檢、診斷、治療與追蹤情況。
金管會其實規定：不能看到陽性就直接拒保
這是這篇最值得爸媽知道的一點。
金管會保險局過去針對新生兒篩檢與保險核保曾發函說明：
如果保險公司把新生兒篩檢列入健康告知所稱的「健康檢查」，就應在要保書充分揭露。
而如果篩檢結果為陽性，保險公司應該依據個別寶寶的複檢情況及醫學專業考量，採延期承保或其他適當方式處理，不宜直接拒保，以避免影響新生兒投保權益。
但這裡也要注意：
「不宜逕行拒保」不等於「保證一定承保」。
最後仍會依寶寶實際健康狀況、複檢結果、投保商品及各保險公司的核保標準進行個案評估。
那篩檢異常，需要健康告知嗎？
不要用「我覺得這應該不算疾病」自行判斷。
正確做法是：
看實際投保時的要保書問什麼，並依已知事實據實回答。
金管會函釋也特別提到，如果保險公司將新生兒篩檢列入要保書所稱的健康檢查，就應充分揭露相關範圍。金融監督管理委員會
所以爸媽真正需要做的，不是研究怎麼「避開告知」，而是把資料整理完整。
例如：
建議整理資料 | 要確認什麼 |
|---|---|
初次篩檢結果 | 哪一項需要複檢 |
通知日期 | 何時收到異常通知 |
複檢安排 | 是否已預約／完成 |
複檢結果 | 正常、仍異常或持續確認 |
醫師診斷 | 是否已有正式診斷 |
後續追蹤 | 是否需回診或治療 |
資料越完整，越能避免只憑「好像有異常」來討論投保。
👶 收到寶寶篩檢異常通知，不知道保險該怎麼處理？
先不要自己猜「一定被拒保」。
把寶寶目前的篩檢、複檢與保障狀況整理起來，BabyPlan 可以先協助你找出投保前真正需要確認的問題。
可以先買保險，再去做新生兒篩檢嗎？
這個觀念要特別小心。
過去曾出現保險業務員為了招攬保險，建議家長在寶寶出生後先不要做新生兒篩檢的情況。
金管會保險局因此在2019年正式發函重申：保險業務員不得為招攬保險，而建議家長延後進行新生兒篩檢。官方當時指出，延誤篩檢可能造成延誤診斷，影響新生兒福祉。金融監督管理委員會
所以不要把順序理解成：
保險先買到最重要，檢查晚一點沒關係。
更合理的觀念是：
寶寶該做的醫療篩檢照正常時程完成；保險則依當下已知的健康狀況誠實進行投保與核保。
健康永遠比「搶時間送件」重要。
複檢正常，就一定可以標準承保嗎？
也不能保證。
複檢正常當然是很重要的資訊，但核保不一定只看一張報告。
保險公司仍可能綜合評估寶寶出生情況、其他醫療紀錄、目前是否追蹤、投保險種以及公司核保標準。
因此不要把：
複檢正常＝100%標準承保
當成固定公式。
比較正確的說法是：
複檢結果可以讓健康狀況更明確，實際承保條件仍須個案核保。
如果還沒投保，現在最該做什麼？
如果寶寶目前正在複檢，不需要先陷入「是不是永遠不能買」的焦慮。
先做三件事：
第一，醫療檢查照常進行。
不要因為保險而延誤醫療。
第二，把篩檢與複檢資料留好。
報告、診斷、醫師說明、追蹤狀況都可以整理起來。
第三，再看家庭真正需要哪些保障。
不要因為擔心買不到，就看到什麼商品都急著投保。
保險規劃仍然要回到家庭預算、醫療保障、重大傷病、意外等需求，而不是只追求「有買到」。
FAQ｜新生兒篩檢與保險常見問題
Q1：新生兒篩檢陽性就是確診嗎？
不是。篩檢主要用來找出需要進一步確認的高風險個案，陽性結果仍可能需要複檢或後續診斷。
Q2：新生兒篩檢陽性，保險公司可以直接拒保嗎？
金管會曾函示，篩檢結果為陽性者，應依個別被保險人的複檢情況與醫學專業考量採延期承保或其他適當方式處理，不宜逕行拒保。但這不代表保證承保，實際仍依個案核保。金融監督管理委員會
Q3：可以為了先投保而晚一點做新生兒篩檢嗎？
不建議。金管會已明確要求保險業務員不得為招攬保險而建議家長延後新生兒篩檢。金融監督管理委員會
Q4：複檢正常還要告知嗎？
應依投保當時要保書實際詢問內容及已知醫療事實據實回答，不宜自行認定「正常了，所以以前的檢查都不用提」。
Q5：正在等複檢，可以先送保險嗎？
是否適合送件要依實際健康狀況、要保書詢問內容與商品核保規則判斷。即使送件，也不代表一定立即承保，保險公司可能要求補件或進一步評估。
資料來源
金管會保險局｜新生兒篩檢排除等待期間及核保規範：明確說明篩檢陽性應依複檢及醫學專業考量處理，不宜逕行拒保。金融監督管理委員會
金管會保險局｜不得建議家長延後新生兒篩檢：要求保險業務員不得為招攬保險，建議家長延後新生兒篩檢。金融監督管理委員會
金管會亦曾就保險商品銷售、承保與理賠要求業者落實消費者保護，包括健康保險商品等待期間等重要事項揭露。金融監督管理委員會
寶寶篩檢異常，不知道下一步保險怎麼準備？
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